Un pago mensual más bajo puede darle más margen al dueño de un negocio. Pero por sí solo no indica si una oferta de financiamiento cuesta menos. Antes de usar el valor de su vivienda para su negocio, compare el calendario completo de pagos, los cargos y las obligaciones de garantía.
La página HELOC de Tree of Life Funding indica tasas de 5% a 11% APR y plazos de 10 a 30 años con pagos mensuales. Esos rangos publicados son un punto de partida para la conversación. Su oferta por escrito determina la tasa, los costos y los términos de pago reales.
Averigüe cómo funciona la tasa
Pregunte si la tasa cotizada es fija, variable o fija solo para una parte del saldo o del plazo. Muchas HELOC tienen tasas variables, así que los pagos pueden cambiar. La página de Tree of Life Funding indica que la estructura de la tasa depende del plazo que elija. Confirme los detalles de su oferta en lugar de suponer que el pago no cambiará.
Si la tasa puede ajustarse, pregunte qué referencia sigue, con qué frecuencia cambia y qué límites aplican. Pida una simulación de pago con una tasa más alta. Así tendrá una cifra útil para su proyección de ventas más lentas.
Distinga un pago menor de un costo total menor
Extender el plazo puede reducir el pago mensual y aumentar el tiempo durante el cual se acumulan intereses. Solo como ilustración, un saldo de $50,000 amortizado por completo a una tasa fija de 8% anual costaría unos $607 al mes en 10 años. En 20 años, costaría unos $418 al mes.
El interés total aproximado sería de $22,797 en 10 años frente a $50,373 en 20 años, suponiendo pagos mensuales programados, sin nuevos retiros y sin cargos. Son ejemplos matemáticos, no cotizaciones de Tree of Life Funding ni una descripción de la estructura de pagos de su HELOC.
Pida la tabla de amortización o el calendario de pagos real. Si una oferta incluye un período de solo intereses, pregunte cuándo empiezan los pagos de capital y cuánto podría aumentar el pago requerido.
Incluya todos los cargos en la comparación
Pida una lista detallada de los costos de cierre y otros cargos. Pregunte si hay cargos de originación, valuación, anualidad, retiro, cierre anticipado o pago anticipado. Son preguntas que conviene hacer, no una afirmación de que todos esos cargos apliquen a este programa.
Confirme también si los cargos se pagan por adelantado, se descuentan de los fondos o se suman al saldo. Un financiamiento de $50,000 puede no dejarle $50,000 disponibles si se retienen cargos. Compare las ofertas con el efectivo que realmente recibirá y los costos que realmente pagará. No suponga que el APR de una HELOC incluye todos los cargos.
Compare la garantía además del precio
Una HELOC usa su vivienda como garantía. Otros financiamientos empresariales pueden tener garantías, avales y calendarios de pago distintos, que deben revisarse en el contrato real. Una tasa cotizada más baja no elimina las consecuencias de poner un gravamen sobre su vivienda.
Si piensa usar el valor de su vivienda para pagar saldos del negocio, consiga primero las cartas de liquidación. Incluya en el cálculo cualquier cargo por pago anticipado. Cambiar deuda sin garantía por deuda garantizada con su vivienda cambia el riesgo, aunque el pago baje.
Pida una oferta que pueda evaluar
Traiga a la conversación con Tree of Life Funding el monto que necesita, el uso previsto y las condiciones por escrito de otras ofertas. Nuestros dos asesores dedicados pueden explicarle el programa y sus opciones. Consultar su tasa y elegibilidad no afecta su puntaje de crédito. Pregunte si una etapa posterior incluye otra consulta de crédito.
Vea el video en inglés
Non-QM Mortgages for Business Owners | Refinance, Cash-Out & Cash Flow
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Revise sus opciones HELOC en treeoflifefunding.com/es/productos/linea-de- credito-hipotecaria y analice los términos antes de comprometerse.
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