Una oportunidad de negocio puede llegar antes que el dinero para aprovecharla. Su proveedor ofrece un descuento en inventario. Un cliente más grande necesita que empiece a trabajar el próximo mes. Un equipo que ya frenaba la producción finalmente debe reemplazarse. Para los dueños de negocios que también son propietarios de una vivienda, una línea de crédito hipotecaria (HELOC) puede ser otra manera de cubrir esos costos.
Tree of Life Funding ofrece financiamiento con el valor acumulado de la vivienda que puede usarse para reinvertir en el negocio. Antes de solicitarlo, conviene entender de dónde sale el dinero, cómo funciona el pago y cómo la decisión afecta a su hogar.
El valor acumulado de su vivienda es el punto de partida
El valor acumulado (equity) es la diferencia entre el valor de su vivienda y la deuda garantizada con ella. Si su casa vale $500,000 y el saldo de su hipoteca es de $300,000, tiene aproximadamente $200,000 de valor acumulado. Eso no significa que pueda pedir prestados los $200,000 completos. El proveedor también considera sus límites de financiamiento, los gravámenes existentes y su perfil financiero.
Una HELOC le permite usar el valor acumulado elegible mediante una línea de crédito garantizada con su vivienda. Usar el dinero en el negocio no cambia esa garantía. Usted sigue siendo responsable de la deuda aunque la inversión no dé el resultado esperado, y no pagar podría llevar a perder su vivienda.
Cómo funciona una línea de crédito
Una HELOC tradicional permite retirar fondos varias veces durante un período de uso definido, hasta un límite aprobado. Pagar capital generalmente vuelve a liberar fondos durante ese período, según el contrato. Cuando termina el período de uso, ya no puede retirar más y el saldo pendiente debe pagarse según lo acordado.
Un préstamo sobre el valor de la vivienda generalmente entrega una suma única. Un refinanciamiento con retiro de efectivo reemplaza su hipoteca actual con una nueva. Una HELOC por lo general agrega una obligación separada, lo que le permite usar el valor acumulado sin refinanciar toda la primera hipoteca.
Confirme las reglas de retiro, si existe un retiro inicial obligatorio y el calendario de pagos de su oferta. Un plazo de 10 a 30 años no significa necesariamente que pueda seguir retirando fondos durante todo ese tiempo.
Lo que ofrece Tree of Life Funding
Nuestro programa HELOC indica crédito desde 600, financiamiento de hasta 85% del valor de la propiedad y plazos de 10 a 30 años con pagos mensuales. La página del programa menciona decisiones en apenas cinco minutos y desembolsos en apenas cinco días para solicitantes elegibles. Consultar su tasa y elegibilidad no afecta su puntaje de crédito.
Estos son parámetros del programa, no una promesa de que todos los solicitantes califiquen o reciban el monto máximo. Su propiedad, la deuda hipotecaria existente, su perfil financiero, la documentación y los plazos que elija influyen en la oferta. Dos asesores dedicados lo acompañan durante el proceso.
Decida cómo pagará el negocio
Empiece con un uso concreto para el dinero y una fuente de pago realista. Comprar inventario con un historial de ventas documentado es más fácil de evaluar que pedir un monto abierto para crecer. Calcule cuándo ese gasto producirá efectivo y qué hará si ese efectivo llega tarde.
Incluya el nuevo pago en el presupuesto de su hogar y también en la proyección del negocio. Un negocio rentable puede tener un mes difícil, y las obligaciones de su vivienda siguen vigentes durante esa etapa.
Vea el video en inglés
Non-QM Mortgages for Business Owners | Refinance, Cash-Out & Cash Flow
Hablemos de su negocio
Si tiene valor acumulado en su vivienda y una necesidad concreta en su negocio, revise nuestro programa HELOC y consulte su tasa en treeoflifefunding.com/es/productos/linea-de- credito-hipotecaria. Nuestros asesores pueden explicarle los plazos disponibles y los siguientes pasos.
¿Listo para empezar? También puede iniciar su solicitud en treeoflifefunding.com/es/solicitar.
